петък, 27 май 2011 г.

5-ТЕ НАЙ-ВАЖНИ ГРЕШКИ ПРИ РАЗРАБОТВАНЕТО НА СЕМЕЕН БЮДЖЕТ

Мислите си, че сте много информирани и разбирате от финанси? Мислите, че знаете какво правите с парите си и всичко е под контрол?
Всъщност много хора си мислят така, и въпреки това имат дългове. Защо? Има някои основни грешки, които дори интелигентните и финансово образовани хора правят - оставят финансите изцяло на половинката си, купуват неща, само защото са им предложили отстъпка и т. н. 


Ето ги и основните грешки, които обикновено се допускат:

1. Броите стотинките, а левовете харчите бързо.
Понякога когато спестявате пари, това ви излиза по-скъпо.
Например – карате до най-отдалечения мол в града, само защото в еди-кой си магазин има промоция. Замислете се колко голяма е отстъпката и дали няма да изхабите бензин за повече пари и да загубите часове време, които бихте могли да използвате за нещо по-важно.
Да не говорим, че веднъж влезли в мола има опасност да купите и други неща, които не са влизали в плановете ви.
Има една поговорка „Евтиното излиза скъпо“ - причината някои стоки да са по-евтини е, че качеството им е по-лошо. За това винаги първо си отговорете на въпроса „Струва ли си?“
Съвет: Когато използвате намаление, използвайте спестените пари за нещо смислено. Ако сте купили домашен уред за например 100 лева по-малко, защото сте ползвали промоция, още същата седмица внесете 100 лева в сметката си или ги инвестирайте. Това, че сте ги спестили веднъж, не означава, че ако ги профукате за някоя глупост, сте направили голяма сделка.


2. Не следите кредитната си история
Всеки път когато кандидатствате за заем, както и в други случаи, като наемане на жилище например, служители проверяват кредитната ви история. Не допускайте черни петна по нея.
Съвет: Внасяйте редовно вноските по кредитните си карти или покупки на лизинг и винаги знайте колко дължите и в какъв срок. Правете си такава „ревизия“ преди всяка по-голяма покупка.


3. Считате, че пестенето на пари е депресиращо.
За много хора усилието да си изготвят бюджет и самата мисъл, че трябва да ограничат разходите си е толкова потискаща, че не го правят изобщо.
Съвет: Спестявайте поне в определени сфери. Все има неща, където можете да си позволите да се контролирате по-строго - дали в категория „дрехи“ или „кафета навън“, или „вестници и списания“ - със сигурност има нещо, което не ви е приоритет. Изберете една-две такива сфери и „затегнете колана“ поне там. 


4. Невидимите разходи
Наричат ги “невидими разходи”, “изтичането на пари” и др. Това са малки суми, които харчите всеки ден без дори да се замисляте, като шоколадчета, капучино от павилиона отсреща и тн. Въпреки че става въпрос за малка сума и наглед незначителен разход, ако пресметнете колко харчите по този начин за целия месец, ще видите, че тя никак не е незначителна.
Съвет: Пресметнете точно колко пари давате за кафе от автомата на месец, или колко - за вестници и списания, и си записвайте тези разходи. Не казваме да не си купувате вестници и списания, а да сте наясно, с това колко пари харчите за т нар „малки неща“.


5. Оставяте всичко (или почти всичко) на половинката си.
Как можете да знаете какво е финансовото ви състояние, ако вие дори не знаете колко ток плащате и в кое чекмедже са сметките за парното?
Съвет: В управлението на парите на едно семейство трябва да участват и двамата съпрузи. Дори и единият от двамата да надделява по отношение на вземане на решения, а другият да е по-пасивен, важното е и двамата да имат информация за разходите.
По-голямата част от хората са „виновни“ поне по една точка от гореспоменатото.
Ако все още сте убедени във финансовата си стриктност, опитайте се да отговорите точно на следните въпроси:

- Знаете ли със сигурност в кое чекмедже/шкаф се намира последната ви сметка за ток и за колко лева беше тя?

- Какъв е точният баланс по дебитната ви карта? А приблизителния по този на половинката ви?

- Каква сума точно се съдържа в момента в портфейла и джобовете ви?



понеделник, 16 май 2011 г.

4 ОСНОВНИ СТЪПКИ ПРИ СЪЗДАВАНЕТО НА БЮДЖЕТ

Стъпка 1: Опишете навиците си на харчене  
За период от поне един месец опишете всички разходи, които правите като включите също и тегленето от банкомати и спестявания. След това в тетрадка или тефтер започнете да описвате разходите си като ги разделите на категории.
Всеки ден започвайте на нова страница със съответната дата, като описвате две основни неща - изхарчените средства и това, за което са били изразходвани.
Описвайте колкото се може повече категории разходи, но не прекалявайте с диференцирането. В края на седмицата сборувайте разходите и създайте Седмичен отчет на разходите, в който запишете вашето харчене:

Пример:
Седмица......
Спестявания: ------------------------       10 лв.
Храна: ---------------------------------- 40 лв.
Хранене навън: ---------------------       15 лв.
Облекло: ------------------------------    5 лв.
Транспорт: ---------------------------    20 лв.
Наем: ---------------------------------200 лв.
Телефон: -----------------------------   18 лв.
Други: ---------------------------------  30 лв.

Общо за седмица....  .................  338 лв.


Крайната цел ще бъде описването на разходите в Месечният отчет на разходите. По този начин ще получите една реалистична картина на финансовото ви състояние. 
Стъпка 2: Започнете да спестявате
 Финансовите експерти съветват за имате кешов резерв за поне 6 месечен период, в който да можете да покриете настоящите си разходи плюс още поне 5-6% за покриване на инфлацията.  Ако тази стъпка ви изглежда непосилна, започнете да спестявате първо разходите за една седмица, после за месец и т.н. Всеки път, когато депозирате известна сума в спестявания (препоръчвам около 10%), вие вече не живеете на ръба и се чувствате все по-добре. 

Стъпка 3: Създайте си финансов план
 Създайте си финансови годишни и месечни цели и се стремете към постигането им. 

Стъпка 4: Научете се да отлагате моментните си импулси
 Колко от нас са свикнали да харчат всичко, което им влиза в джоба и просто не съумяват да упражнят контрол върху желанията си?! Едно много важно качество, което е необходимо да развиете у себе си, е отлагането на настоящите желания, както и да опростите максимално своя стил на живот. Помислете преди да си купите нов телевизор, кола или GSM. Гледайте към бъдещето и ще имате успех!

вторник, 10 май 2011 г.

ЗА НУЖДАТА ОТ СЪСТАВЯНЕТО НА БЮДЖЕТ

Думата бюджет означава различни неща за различните хора. За някои тя има по скоро негативно значение - затягане на коланите, пестене и нито стотинка харчене. Но недейте да мислите за бюджета по този начин, като нещо което ви ограничава. Работили сте здраво за тези пари и е много по-реалистично да мислите за начина, по който искате да изхарчите тези пари и да постигнете вашите финансови цели. За други хора значението на бюджета се свързва по скоро с управление, даване на приоритет и изграждане на план за нашите пари. Всъщност правим планове за какви ли не неща - среща с приятели, заминаване на почивка, преместване в друг град. Думата план всъщност е една доста оптимистична дума, която може да използвате, ако не харесвате думата бюджет. 
Когато имаме изграден бюджет ние знаем какви са нашите финансови възможности, знаем с какво разполагаме, за да посрещнем всекидневните си нужди и да правим планове за бъдещето. Също така бюджета ни дава възможност да вземаме решения, да избираме какво да правим с нашите пари. Когато сме предвидливи и мъдри с парите си, разполагаме с време и енергия, за да ги харчим за неща, които са важни за нас.
В днешното развито общество можем да усетим комерсиализирането на почти всичко, което ни заобикаля - банките ни заливат с предложения за кредити на ежедневна основа; в детските магазини ни се натрапва усещането, че ако не си купим тая или оная играчка, децата ни няма да бъдат щастливи, а рекламите ни дебнат почти на всеки ъгъл с лъскавите си предложения.
Какъв е резултатът от това влияние - семействата харчат до посиняване! Удивителното е, че българите просто не инвестират, но пък за сметка на това задлъжняват до шия: 89% от личните инвестиции се изразяват в банкови депозити, 3% се насочват към акции, а кредитите са нараснали с близо 700% за последните 5 години! (Изследване на Института за развитие на пазарната икономика, направено за 2005 г.)
За нас, като че ли финансовото измерение се рее в абстрактното, без да придобива реални стойности, и това е една от причините българинът днес да смята, че държавата е отговорна за снабдяването на насъщните му нужди, за неразборията в живота му и за отглеждането на собствените му деца. Това е просто смешно! Очевидно почти всички българи са решили да прекарат остатъка от живота си в заеми без да разбират, че това ще се отрази на брака (финансовите проблеми са причина №1 за развод), а оттам и на децата им. Временното утоляване на желанието за нов мобилен телефон или компютър се оказва по-важно от това да си финансово независим и семейно удовлетворен, а това е тъжна констатация.

В тази корпоративна атмосфера все повече се налага необходимостта семействата да имат собствен бюджет и да се придържат стриктно към него. Бюджетът ще ви донесе следните предимства:

1. Ще ви даде реалистична картина за състоянието на семейните финанси;
2. Ще освободи семейството от излишно чувство за вина ("Къде ми отиват парите"), и конфликти.
3. Ще даде възможност на семейството ви да мечтае и да се протяга към достигането на реалистични финансови цели!

петък, 6 май 2011 г.

КАПИТАЛОВА ПЕЧАЛБА VS ПАРИЧЕН ПОТОК - ЧАСТ 2

Вторият начин на инвестиране е за паричен поток. Когато инвестирате за паричен поток, вие всъщност инвестирате в актив, който ще ви носи малка възвръщаемост на инвестицията редовно през времето, разбира се докато притежавате инвестицията. Това е стратегия на задържане на актива и инвестирането в паричен поток обикновено носи пасивен доход. 
Въпреки че доходът от паричен поток се получава обикновено в по-малки суми, за сметка на това се получава редовно. Доходът не идва от продажбата на актива, така че вие трябва да задържите актива, докато печелите от него. В продължение на времето общата ROI (Return of investment), която даден човек получава от използването на тази стратегия има потенциала да бъде много по-голяма от същия доход, който може да бъде реализиран от същата или по-голяма инвестиция, използвайки стратегията на капиталовата печалба. 
Пример:
Майк купува уебсайт за 300 лв. Отделя няколко месеца, през които развива съдържанието и трафика, добавя няколко реклами Google AdSense, и започва да печели между 200 и 300 лв от сайта си всеки месец. 2 години по-късно Майк не е направил никакви допълнителни подобрения по сайта , въпреки това е направил над 5000 лв. 
Няма смисъл активът да бъде продаван и всеки ден уебсайтът генерира малка част пасивен доход.  Докато уебсайтът генерира допълнителен доход всеки месец, в който Майк го притежава, реалната ROI на неговата инвестиция е безкрайна.

сряда, 4 май 2011 г.

КАПИТАЛОВА ПЕЧАЛБА VS ПАРИЧЕН ПОТОК - ЧАСТ 1

КАПИТАЛОВА ПЕЧАЛБА
Това е първият от двата основни типа доходи, които можете да получите от една инвестиция. Когато закупите нещо евтино с намерието да го продадете след време на висока цена и да изкарате от това печалба, вие всъщност инвестиране за получаване на печалба от капитал. За да получите печалбата си, трябва да продадете актива.

Доходът, който реализирате от такъв тип инвестиция, обикновено се получава в голяма сума и наведнъж. За да продължите тази стратегия на инвестиране, ще трябва да закупите друг актив, който в последствие да продадете.
Например: 
Иван закупува кола за 1500 лв от свой братовчед. Продава колата на своя съквартирант, Петър за 2000 лв. Печалбата му е 500 лв. Възвръщаемостта на инвестицията му (ROI) е 33.33%. Иван вече не притежава автомобила си и няма никакви права върху него. Ако иска да реализира доходи по този начин, ще му се наложи да закупи друг такъв автомобил и да намери друг купувач.

неделя, 1 май 2011 г.

АТАКА НА КАПИТАЛИЗМА - ЧАСТ 4

Домът е мястото, където започва програмирането на пролетариата.  Родителите искат децата им да станат високо образовани работещи хора, които в крайна сметка работят за най-богатите. Когато децата ни започнат училище , учителите (също част от класата на пролетариата), продължават да програмират тяхното съзнание, казвайки: „Ако правите това, което ви казвам и изкарвате високи оценки, ще си намерите високо платена работа”. Когато детето постъпи в колеж, учителите продължават да повтарят тази същата догма от работническите среди, казвайки: „Ако имате магистърска степен или докторска степен, автобиографията ви ще изглежда по-добре.  
Още веднъж да напомня, Карл Маркс определя пролетариата като класа от капиталистическо общество, което не притежава собственост върху средствата за производство. Всичко, което могат да предложат, е своя труд за парите, които получават. Ето какво прави нашата учищна система. Училищата създават класа от пролетариат на капиталистическото общество. Те не учат децата да бъдат капиталисти, не ги учат как да създават и управляват свои собствени бизнеси, да бъдат предприемачи. Днес, когато работещата класа иска високо платени работни позиции, истиските капиталисти преместват производсвото си в страни с евтина работна ръка, каквато за съжаление е нашата страна. Това е истинската криза. Как искаме икономиката ни да се развие, ако няма работа и заплащането е ниско?...

ИНФЛАЦИЯ - СМЪРТОНОСНИЯТ ВИРУС ЗА НАШИТЕ ПАРИ

Времето, когато парите бяха обезпечени със злато, отдавна е в миналото. Изминаха вече 40 г. от падането на "златния стандарт", от момента, в който истинските пари се превърнаха във валута.
Поглеждайки към българската действителност, парите са загубили една огромна стойност от покупателната си сила през годините. Спомнете си колко беше цената на бензина преди 20 години - стотинки. А на останалите стоки, значително по-ниски от сегашните. Инфлацията е довела до загуба на една значителна част от стойността на парите ни. А спомняте ли си какво стана през 1997 година, когато българският лев беше атакуван от хиперинфлация, когато заплатите и  спестяванията ни се стопиха буквално за часове.
Сега през 2011г. покачването на цените отново набира скорост и то не само в България. Доларът стремглаво се е устремил надолу. Някои икономисти и финансови анализатори дори предвиждат, че в близко време, той дори ще се срине. А имайки предвид важността, която има в световната икономика, играейки ролята на резервна валута в света, последствията могат да бъдат разрушителни. 
С този темп на насрастване на цените, парите ви, спестяванията ви в банки на депозити и влогове, не са на сигурно място. Дори и начисляваната лихва не може да спаси парите ви от обезценка и от загуба на стойността. 
Колкото и да искам да съм оптимист, истината е, че в бъдеще ще виждаме още по-голям скок на цените и още по-голямо обедняване. За покачване на заплатите и индексацията им спрямо инфлацията - да не говорим. Ресурсите на планетата са на изчерпване. И от тук нататък все по-често ще виждаме цените на петрола да вървят нагоре, на златото и среброто, на енергията, на храните и тн. и тн. Остава въпросът как ще оцелеем тогава? Ами само бъдещето ще каже това...